Immobiliendetails
= 80.000,00 €
Kreditbedingungen
Zusätzliche Kosten
Schnellübersicht
Wichtige Hinweise
- •Mindestens 20% Eigenkapital wird empfohlen
- •Nebenkosten (Notar, Grundsteuer) nicht vergessen
- •Rate sollte max. 35% des Nettoeinkommens betragen
- •Sondertilgungen können Zinskosten erheblich senken
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Baufinanzierungsrechner: Ihre Immobilienfinanzierung kalkulieren
Ein Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei, Ihre Immobilienfinanzierung schnell, transparent und kostenlos zu planen. Egal, ob Sie ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder modernisieren möchten – mit unserem Rechner erhalten Sie eine klare Übersicht über Monatsrate, Zinskosten, Laufzeit, Restschuld und Gesamtkosten.
Hier finden Sie einen umfassenden Leitfaden, der Ihnen zeigt, wie der Rechner funktioniert und wie Sie die besten Entscheidungen für Ihre Finanzierung treffen.
Was macht ein Baufinanzierungsrechner?
Ein Baufinanzierungsrechner berechnet anhand Ihrer Eingaben:
- Kreditbetrag / Darlehenssumme
- Sollzins / Effektivzins
- Laufzeit
- Tilgungssatz
- Eigenkapital
- Sondertilgungen
Der Rechner zeigt Ihnen anschließend automatisch:
- Monatliche Kreditrate
- Gesamtkosten der Finanzierung
- Zinskosten
- Amortisationszeit
- Verlauf der Restschuld über die Jahre
Damit können Sie direkt einschätzen, ob die Finanzierung tragbar ist und welche Optionen für Sie am besten passen.
Warum ist ein Baufinanzierungsrechner wichtig?
Transparenz über echte Kosten
Sie sehen genau, was Sie über die gesamte Laufzeit zahlen werden.
Vergleichsmöglichkeit verschiedener Zinssätze
Testen Sie verschiedene Szenarien und finden Sie die beste Option.
Kostenkontrolle dank Tilgungs- und Sondertilgungsoptionen
Optimieren Sie Ihre Finanzierung durch höhere Tilgung.
Planungssicherheit für langfristige Finanzierungen
Wissen Sie genau, was auf Sie zukommt.
Zeitersparnis
Sie müssen nicht bei jeder Bank einzeln rechnen.
Wie nutzen Sie den Baufinanzierungsrechner richtig?
Darlehenssumme eingeben
Tragen Sie ein, wie viel Sie für den Kauf oder Bau benötigen. Ziehen Sie Ihr Eigenkapital vom Kaufpreis ab.
Zinssatz bestimmen
Aktuelle Zinsen variieren je nach Markt, Bonität, Eigenkapital und Bank. Nutzen Sie einen realistischen Wert.
Tilgung auswählen
Übliche Anfangstilgungen liegen zwischen 1 % und 3 %, oft auch höher für schnellere Abzahlung.
Laufzeit wählen
Die Zinsbindung beträgt meistens 10, 15, 20 oder 30 Jahre.
Sondertilgungen einstellen
Damit können Sie den Kredit schneller abbezahlen und Zinskosten sparen.
Vorteile eines Baufinanzierungsrechners
Schnelle Berechnung in wenigen Sekunden
Ohne Beratung sofort wissen, was finanziell möglich ist.
Optimale Planung durch Szenarien-Vergleiche
Was passiert, wenn die Zinsen steigen? Was, wenn Sie mehr Eigenkapital einbringen?
Bessere Verhandlungsposition bei Banken
Mit klaren Zahlen sind Sie für ein Bankgespräch bestens vorbereitet.
Kostenkontrolle durch realistische Monatsrate
Sie wissen genau, welche Rate zu Ihrem Budget passt.
Freiheit bei der Finanzierungswahl
Sie erkennen sofort, ob Annuitätendarlehen, Volltilger oder variable Zinsen sinnvoll sind.
Wichtige Tipps für Ihre Baufinanzierung
- Eigenkapital erhöhen: Je mehr Eigenkapital, desto niedriger der Zinssatz.
- Auf den Effektivzins achten: Er zeigt die tatsächlichen Kosten inklusive Gebühren.
- Tilgung nicht zu niedrig wählen: Mit 2–3 % Tilgung sparen Sie enorm viel Zeit und Zinsen.
- Finanzierung auf langfristige Stabilität ausrichten: Zinsen schwanken – planen Sie mit Sicherheitsreserve.
- Sondertilgungen nutzen: Jährliche Sonderzahlungen können die Laufzeit deutlich verkürzen.
- Nebenkosten nicht vergessen: Grunderwerbsteuer, Notar, Makler, Gutachten – meistens 8–12 % des Kaufpreises.
- Angebote mehrerer Banken vergleichen: Auch 0,2 % Zinsunterschied können Tausende Euro sparen.
- Förderprogramme prüfen: KfW-Kredite oder regionale Förderungen reduzieren Kosten.
Häufige Fehler bei der Baufinanzierung
- Zu niedrige Tilgung gewählt
- Nebenkosten vergessen
- Kreditrate am Limit des Budgets kalkuliert
- Zu kurze oder zu lange Zinsbindung
- Keine Rücklagen für Notfälle eingeplant
Wichtige Begriffe erklärt
Sollzins vs. Effektivzins
Sollzins: Der reine Zinssatz ohne Nebenkosten.
Effektivzins: Beinhaltet alle Kosten und zeigt die wahren Gesamtkosten.
Annuitätendarlehen
Konstante monatliche Rate aus Zins und Tilgung. Der Tilgungsanteil steigt im Laufe der Zeit, während der Zinsanteil sinkt.
Zinsbindung
Der Zeitraum, für den der Zinssatz fest vereinbart ist. Typisch sind 10, 15 oder 20 Jahre. Danach erfolgt eine Anschlussfinanzierung.
Sondertilgung
Zusätzliche Zahlungen außerhalb der regulären Rate, um den Kredit schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Ein Online-Tool, das monatliche Raten und Gesamtkosten einer Immobilienfinanzierung berechnet.
Ja, die Berechnung ist völlig kostenlos und unverbindlich.
Kreditbetrag, Zins, Laufzeit, Tilgung, Eigenkapital.
Er liefert sehr genaue Richtwerte, ersetzt aber keine finale Bankkalkulation.
Damit Sie sehen, wie Zinsen, Tilgung oder Laufzeit die Rate verändern.
Empfehlung: mind. 20–30 % inkl. Kaufnebenkosten.
Sollzins = Grundzins; Effektivzins = tatsächliche Gesamtkosten inkl. Gebühren.
Höhere Tilgung = höhere Rate, kürzere Laufzeit und weniger Zinskosten.
Ja, viele Rechner bieten diese Option.
Ja, wenn Sie langfristige Planungssicherheit möchten.
Eine konstante monatliche Rate aus Zins + Tilgung.
Weil die Restschuld sinkt und dadurch weniger Zinsen anfallen.
Schwierig, aber nicht unmöglich – Zinsen sind meist höher.
Mit hoher Zinsbindung sind Sie sicher; ohne kann die Rate steigen.
Bei Annuitätendarlehen meist 10–20 Jahre Zinsbindung.
Eine Rate von 30–35 % des Nettohaushaltseinkommens wird empfohlen.
Nach der Annuitätenformel aus Zins und Tilgung.
Ja, auch Sanierungen und Umbauten können berechnet werden.
Geringere Kreditsumme + bessere Zinskonditionen.
Nein, aber er liefert als Orientierung realistische Werte.
Starten Sie jetzt Ihre Baufinanzierung!
Nutzen Sie unseren kostenlosen Baufinanzierungsrechner und planen Sie Ihre Immobilienfinanzierung transparent und sicher. Schnell, einfach und unverbindlich.