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Beispielrechnungen aus der Praxis
Beispiel 1: Kauf einer Eigentumswohnung in der Stadt
Eine Person möchte eine Eigentumswohnung in einer Großstadt kaufen.
Ausgangssituation
- Kaufpreis der Immobilie300.000 €
- Eigenkapital60.000 €
- Darlehensbetrag240.000 €
- Sollzinssatz3,5 % p.a.
- Anfangstilgung2 % p.a.
- Zinsbindung10 Jahre
Ergebnis
- Monatliche Rateca. 1.100 €
- Jährliche Belastungca. 13.200 €
- Restschuld nach 10 Jahrenca. 190.000 €
Dieses Beispiel zeigt, wie hoch die monatliche Belastung bei einer klassischen Baufinanzierung mit 20 % Eigenkapital ist.
Beispiel 2: Hauskauf für eine Familie mit höherem Eigenkapital
Eine Familie plant den Kauf eines Einfamilienhauses.
Ausgangssituation
- Kaufpreis des Hauses450.000 €
- Eigenkapital120.000 €
- Darlehensbetrag330.000 €
- Sollzinssatz3,2 % p.a.
- Anfangstilgung2,5 % p.a.
- Zinsbindung15 Jahre
Ergebnis
- Monatliche Rateca. 1.570 €
- Restschuld nach 15 Jahrenca. 200.000 €
Durch höheres Eigenkapital und eine längere Zinsbindung profitiert die Familie von stabileren Raten.
Beispiel 3: Günstiger Hauskauf auf dem Land
Ein Paar möchte ein Haus in ländlicher Lage kaufen.
Ausgangssituation
- Kaufpreis250.000 €
- Eigenkapital50.000 €
- Darlehensbetrag200.000 €
- Sollzinssatz3,0 % p.a.
- Anfangstilgung3 % p.a.
- Zinsbindung10 Jahre
Ergebnis
- Monatliche Rateca. 1.000 €
- Restschuld nach 10 Jahrenca. 145.000 €
Eine höhere Tilgung reduziert die Restschuld deutlich und spart langfristig Zinsen.
Beispiel 4: Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung
Nach 10 Jahren läuft die Zinsbindung eines bestehenden Darlehens aus.
Ausgangssituation
- Restschuld180.000 €
- Neuer Sollzinssatz3,8 % p.a.
- Tilgung2,5 % p.a.
- Neue Zinsbindung10 Jahre
Ergebnis
- Monatliche Rateca. 945 €
- Restschuld nach weiteren 10 Jahrenca. 115.000 €
Dieses Beispiel zeigt, wie sich eine Anschlussfinanzierung auf die monatliche Rate auswirkt.
Beispiel eines Tilgungsplans
| Jahr: | Zinsen: | Tilgung: | Restschuld: |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.465,53 | 7.534,47 | 142.465,53 |
| 2 | 1.389,84 | 7.610,16 | 134.855,37 |
| 3 | 1.313,39 | 7.686,61 | 127.168,75 |
| 4 | 1.236,17 | 7.763,83 | 119.404,92 |
| 5 | 1.158,17 | 7.841,83 | 111.563,09 |
| 6 | 1.079,39 | 7.920,61 | 103.642,49 |
| 7 | 999,82 | 8.000,18 | 95.642,31 |
| 8 | 919,45 | 8.080,55 | 87.561,77 |
| 9 | 838,28 | 8.161,72 | 79.400,04 |
| 10 | 756,28 | 8.243,72 | 71.156,33 |
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Tipps für Ihre Baufinanzierung
Eigenkapital aufbauen
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger werden Ihre Zinskonditionen. Planen Sie mindestens 20% des Kaufpreises plus Nebenkosten ein.
Tilgungsrate optimieren
Wählen Sie eine Tilgungsrate von mindestens 2-3%. So sind Sie schneller schuldenfrei und sparen erheblich Zinskosten.
Zinsbindung clever wählen
Bei niedrigen Zinsen lohnt sich eine lange Zinsbindung. Sichern Sie sich günstige Konditionen für 15-20 Jahre.
Nebenkosten nicht vergessen
Kalkulieren Sie 10-15% des Kaufpreises für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und ggf. Makler ein.
Häufig gestellte Fragen
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Hinweis: Die Berechnungen dienen ausschließlich zu Informationszwecken und ersetzen keine professionelle Finanzberatung. Die tatsächlichen Konditionen können je nach Bank und individueller Bonität abweichen. Für verbindliche Angebote wenden Sie sich bitte an einen Finanzberater oder Ihre Bank.